선물솔루션

KYC/AML/로그보존 실무: 코인선물 솔루션 적용 가이드

2025.07.25 · 선물솔루션

요약: 코인선물 솔루션의 규정 준수는 KYC(고객확인)·AML(자금세탁방지)·로그보존(감사/포렌식) 세 축이 유기적으로 맞물려야 합니다. 본 가이드는 실무자가 바로 적용할 수 있도록 온보딩 흐름·위험평가·모니터링·알럿 처리·데이터 보관/파기를 엔지니어링·운영 관점에서 제시합니다. (법률 해석이 아닌 구현 체크리스트입니다.)

1) 전체 구조 — 사람/프로세스/시스템

  • 사람: 준법(Compliance), 보안(Security), 운영(Ops), 데이터(Data) 역할 분리 및 상호 견제.
  • 프로세스: 정책→절차(SOP)→증빙(로그/리포트)로 이어지는 재현 가능한 문서화.
  • 시스템: KYC 엔진(신원확인/제재리스트), AML 엔진(규칙/머신러닝), 로그 레이크(불변저장)로 구성.

2) KYC(고객확인) — 온보딩 화면 설계와 데이터 스키마

  1. 수집 단계: 이름, 생년월일, 국적, 주소, 연락처, 신분증 이미지/번호(필요 시), 거주지 인증(예: 청구서).
  2. 검증 단계: OCR/라이브니스, 제재리스트/PEP 스크리닝, 중복/의심 패턴 탐지(동일 디바이스/아이피).
  3. 위험 평가: 국가/거래목적/자금원천/직업 기준으로 Low/Medium/High 스코어.

권장 스키마(요약):

{
  "kyc_profile":{
    "user_id":"uuid",
    "full_name":"string",
    "dob":"YYYY-MM-DD",
    "nationality":"ISO-3166-1",
    "address":"string",
    "id_type":"passport|nid|license",
    "id_number_hash":"sha256",
    "kyc_status":"pending|approved|rejected",
    "risk_score":0-100,
    "screening_hits":[{"list":"sanctions|pep|adverse", "severity":"low|med|high"}],
    "last_review_at":"ISO8601"
  }
}

개인정보는 최소 수집·암호화 저장 원칙. 직접식별자는 해시/토큰화, 키 관리는 KMS로 분리.

3) AML(자금세탁방지) — 규칙·행동 기반 모니터링

  • 규칙 기반: 비정상 입출금 빈도, 단기간 대량 포지션 진입/청산, 우회 패턴(다중 계정/디바이스).
  • 행동 지표: 신규→고위험 국가로 즉시 대량 출금, 수수료 편취형 아비트리지 시도 등.
  • 리스크 스코어링: 거래 맥락(국가, 시간대, 상품, 레버리지) 가중치 합산으로 경보 임계값 산정.
  • 리뷰 워크플로: 경보 생성→초기 분류(L1)→증빙확보→상향(L2)→결론(해제/제재/보고)→감사로그.

4) 로그보존 — 불변성과 추적 가능성

  • 수집: 인증/접속, 주문/체결(OMS), 자금 흐름, 설정변경, 관리자행위, KYC/AML 이벤트.
  • 보존: WORM(Write-Once-Read-Many) 또는 불변 버킷에 해시체인으로 위변조 방지.
  • 색인: user_id, session_id, order_id, ip, device, country, event_type로 쿼리 최적화.
  • 보안: 전송/저장 암호화, RBAC, 액세스 감사를 별도 로그로 분리 저장.
  • 보관기간: 내부 정책/지역 요건에 따라 명시(예: 5~7년). 만료 시 영구 삭제 절차/증빙 로그.

5) 트래블 룰/제재리스트 연동(개요)

  • 외부 지갑 송수신 시 원천/수취 식별 정보 수집·전달 요구사항을 지원하는 인터페이스.
  • 제재리스트·불법자금 주소 피드와 실시간 대조, 매칭 민감도/재검증 주기 설정.

6) 운영 대시보드 — 무엇을 보여줄까

  • KYC: 일일 승인률, 평균 처리시간, 보류 사유 Top5, 재심 비율.
  • AML: 경보 건수(심각도별), 오탐 비율, 평균 해결시간, 에스컬레이션 추이.
  • 로그: 수집량/색인 지연(p95), 조회 상위 쿼리, 보관 만료 예정 건수.

7) 엔지니어링 체크리스트

  1. API: /kyc/submit, /kyc/screening, /aml/alert, /aml/case, /logs/query 등 권한 분리.
  2. 성능: 스크리닝 SLA(예: p95<1.5s), 알럿 생성 지연(예: <60s).
  3. 신뢰성: 외부 피드 실패 시 격리 큐·재시도·서킷브레이커.
  4. 감사: 설정 변경/권한 부여/데이터 열람은 모두 불변 로그로 별도 기록.

8) 개인정보·데이터 거버넌스

  • 최소권한: 운영/분석/개발 환경에서 PII 접근을 격리, 익명/가명 데이터 기본.
  • 키/비밀: KMS/비밀 금고, 정기 키 순환, 접근 이중승인.
  • 데이터 수명주기: 생성→사용→보관→파기까지 자동 정책(태그/라벨 기반).

9) 표준 운영 절차(SOP) 템플릿(요약)

  1. 온보딩: 제출→자동검증→수동검토(필요시)→승인/거절→사유 기록.
  2. 경보 처리: 티켓 생성→L1 분류→증빙수집→L2 판단→조치(제한/종료/보고).
  3. 보고: 내부 주간 리포트(지표/사례) + 필요시 당국 보고 절차에 따른 문서화.

10) 흔한 실패 패턴

  • 온보딩 UX가 과도하게 길어 이탈↑ → 단계별 저장/나중에 완료 기능 제공.
  • 경보 임계값이 고정 → 오탐↑·미탐↑. 시즌/이벤트별 동적 임계값 필요.
  • 로그는 쌓이지만 색인/검색이 느려 조사 지연. 필수 필드 인덱싱/샤딩 전략 수립.

FAQ

서드파티 KYC/AML 서비스를 써도 되나요?
예. 다만 장애/지연 대비와 대안 경로(캐시/큐)를 반드시 설계하세요.
보관기간은 얼마나 잡아야 하나요?
지역 요건과 내부 정책에 따라 다릅니다. 기간·범위·파기 절차를 명문화하고 로그로 증빙하세요.
ML 기반 탐지는 필수인가요?
필수는 아니지만, 규칙 기반의 보완으로 유용합니다. 초기엔 규칙→지표 정교화→ML 단계적 도입이 안전합니다.

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※ 본 글은 일반적인 구현 가이드입니다. 실제 법적 의무/보고 요건은 관할 지역 규정과 귀사 내부 정책에 따라 확정하세요.

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